Organiser ton épargne
Quand on est jeune, les questions d’épargne ne sont pas celles qui vous préoccupent le plus. Pourtant, être prévoyant à cet âge-là, n’empêche pas de vivre à fond ! Les quelques euros que vous mettrez de côté chaque mois, à condition qu’ils ne vous privent pas, finiront par constituer un joli capital. Dans quelques années, vous profiterez de cet argent mis de côté. Il ne s’agit pas d’être plus fourmi que cigale, mais de trouver le bon équilibre entre ces deux tempéraments. Réfléchissez dès maintenant à la somme que vous pourriez épargner en fonction de votre budget.
//Votre avenir passe aussi par l’épargne !//
1 - Choisissez la formule d’épargne qui vous correspond
Lorsque l’épargne est un sujet de conversation chez les jeunes, en général, la question liée à la disponibilité de cet argent finit toujours par tomber. “Épargner d’accord, mais pour en profiter quand ?”, sous-entendu que les sommes déposées sur un compte seront bloquées pour trop longtemps, et qu’il faudra une bonne raison pour que la banque libère ce capital. “Alors, autant tout claquer, tant qu’on le peut !” chanteront les cigales. “Les temps ont changé ! Être épargnant, ce n’est ni un truc de vieux, ni un truc de riche !” diront les fourmis. Le Crédit Agricole Franche-Comté a des solutions sur-mesure pour les jeunes.
○ Le livret : Une épargne disponible pour un projet à court terme
Il existe plusieurs types de livrets adaptés aux moins de trente ans. Au palmarès des plus plébicités arrivent : le Livret Jeune (de 12 à 25 ans), le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire qui permet notamment de soutenir le développement durable sur notre territoire. Ils ont chacun des avantages aussi intéressants que le capital garanti. Mais leur gros plus est que vous pouvez disposer de cet argent quand vous le désirez pour réaliser des projets aussi sympas que partir en voyage, acheter une voiture, du mobilier, ou pour faire face à un imprévu. C’est votre argent, faites-en ce que vous voulez, quand vous le voulez. territoire. Elle est pas belle la vie !
○ Épargner en vue d’un futur projet
Parmi les leviers d’épargne à activer lorsqu’on est jeune, il y a le Plan Epargne Logement (P.E.L.). Trois lettres qui englobent beaucoup d’avantages pour celui qui s’y intéresse. Comme son nom l’indique, cette épargne va vous permettre de vous constituer un capital pour investir, par exemple dans un projet immobilier. La somme peut constituer l’apport nécessaire pour décrocher le prêt qui va vous permettre d’acheter votre premier appartement. Montrer à votre banquier que vous êtes capable d’épargner, même de petites sommes, est un bon signal qui jouera en votre faveur dans l’appréciation de votre dossier.
○ L’assurance vie, l’assurance d’une vie
Les petits ruisseaux font les grandes rivières ! C’est le principe de l’épargne de long terme comme l’assurance vie. Alors que vous entrez dans la vie active, si à 25 ans vous parvenez à mettre chaque mois 50 euros de côté, selon le taux offert par le placement, vous aurez épargné plus de 12 000 euros en vingt ans. Une coquette somme que vous pourrez décider de dépenser, ou alors de continuer à faire fructifier en investissant dans des secteurs porteurs (environnement, solidarité, économie, nouvelles technologies...).
2- Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier !
Si vous en avez les moyens, ne fléchez pas toute votre épargne vers le même placement. Vous avez le choix entre des placements sécurisés, et des placements plus dynamiques, au potentiel de rendement plus élevé, mais qui ne garantissent pas votre capital. Vous pouvez également cibler une épargne à vocation solidaire. À ce stade, il est préférable d’en discuter avec votre conseiller Crédit Agricole, dans une agence du Doubs, du Jura, de Haute-Saône, ou du Territoire de Belfort. Il saura vous aider à comprendre les mécanismes financiers de la bourse qui se présentent à vous et l’intérêt que vous pourrez en retirer selon votre situation, vos moyens et vos projets à plus ou moins long terme. Selon un ensemble de critères, il vous aidera à choisir les placements boursiers les plus pertinents comme le PEA (Plan d’Epargne en Actions) ou le Compte Titres Ordinaire par exemple.
//FAQ//
Quels sont les différents types d’épargne ou de placements ?
Les plus connus:
> Les livrets d’épargne: Livret A, Livret Jeune, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), Livret d’Epargne Populaire (LEP), Livret Sociétaire (CSL sociétaire), Compte Sur Livret (CSL), compte épargne logement (CEL)…
> Le PEL (Plan d’Epargne Logement): le capital est sécurisé et le taux est fixe, il est fermé automatiquement à ses 15 ans et peut vous donner certains avantages en cas de projet immobilier.
Pour vous diversifier et faire fructifier votre épargne:
> L’assurance vie: placement fiscalement avantageux sur lequel vous pouvez investir en fonds euro (où le capital est garanti) ou en unités de compte (des fonds vous permettant de rechercher un gain potentiellement plus avantageux mais avec un risque de perte en capital).
> Le PEA (Plan d’Epargne en Actions): placement fiscalement avantageux, sur laquelle vous pouvez souscrire à des actions ou encore à des organismes de placements collectifs répondant à certains critères.
> Le Compte Titres Ordinaire: placement sur lequel vous pouvez souscrire à des actions, des obligations ou même encore des parts sociales, d’entreprises françaises comme internationales…
> Les placements dans l’immobilier: par l’achat de parts comme pour les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ou les organismes de placement collectif en immobilier (OPCI). L’achat d’un bien immobilier en direct est également une forme de placement.
> Le placement dédié à la préparation de votre retraite: le plan d’épargne retraite (PER), il a par ailleurs également certains avantages fiscaux.
> Le placement que votre entreprise met à votre disposition (disponible dans certaines entreprises uniquement): le plan d’épargne entreprise (PEE)
Si vous souhaitez des conseils plus précis ou de l’aide pour organiser ou gérer votre épargne selon vos besoins et projets, prenez contact avec votre conseiller Crédit Agricole!
Qu’est-ce que c’est un livret ?
C’est un compte d'épargne que vous ouvrez généralement dans une banque, sur lequel vous déposez votre argent et qui est rémunéré selon un taux fixé, soit par l'état (Livret A, LDD, LEP, taux minimum pour le Livret Jeune), soit par la banque elle-même (livret sociétaire par exemple). Les livrets permettent de profiter d'une épargne sécurisée et rapidement disponible.
Qu’est-ce que l’investissement socialement responsable (ISR) ?
L'Investissement Socialement Responsable (ISR) est l'application du concept de développement durable aux placements financiers. Concrètement, c'est un placement qui sélectionne notamment des entreprises pour leur comportement en matière d’"ESG": d’environnement (émission de CO2, gestion de l’eau…), de Social (conditions de travail ,égalité hommes/femmes...) et de Gouvernance (transparence des rémunérations de dirigeants…) quel que soit le secteur d’activité… L’ISR vise à concilier l’impact social et environnemental avec la performance. Il favorise finalement une économie plus responsable et durable: En savoir +
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
C’est un placement présentant une fiscalité avantageuse. Il vous permet d’épargner de l’argent à votre rythme, dans le but de préparer un projet, ou encore de transmettre votre épargne dans des conditions avantageuses en cas de décès, en choisissant librement un/des bénéficiaire(s) par exemple...
> Vous pouvez choisir de ne placer qu’en fond euros (le capital est garanti mais la rémunération est limitée).
> Ou de placer également une partie de votre épargne sur des unités de compte (le capital n’est pas garanti, mais le rendement potentiel peut être plus important que pour le fond euros). Plusieurs unités de compte différentes existent et peuvent s’adapter à la prise de risque que vous souhaitez prendre ou à vos valeurs ou visions (vous pouvez retrouver des thématiques telles que l’immobilier, l’investissement solidaire et responsable, les métaux précieux et bien d’autres encore…).
Contrairement aux idées reçues, le capital de votre assurance vie n’est pas bloqué. Vous êtes libre de disposer de votre argent à tout moment.
N’hésitez pas à contacter votre conseiller Crédit Agricole pour plus d’informations ! En savoir +
Qu’est-ce qu’un PEA ?
C’est un placement qui présente des avantages fiscaux intéressants, et qui permet à tout contribuable (fiscalement domicilié en France) d’investir notamment dans des actions d’entreprises européennes généralement cotées en bourse (comme les entreprises présentent dans le CAC 40 : CREDIT AGRICOLE, L’OREAL, ENGIE, MICHELIN…) et dans des Organismes de Placements Collectifs (OPC) investis à 75 % au moins en actions de ces entreprises. En plaçant sur le PEA, vous investissez dans l’économie finalement. En savoir +
Comment ouvrir un livret ou un placement ?
Selon le type de placement que vous souhaitez ouvrir, vous pouvez le faire en agence (possible pour tous les placements et livrets) ou à distance (possible pour un grand nombre de placements comme les livrets ou encore certaines assurances vie…),
Vous pouvez prendre contact auprès de votre conseiller Crédit Agricole, il vous expliquera la démarche !
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