Quelles solutions pour préparer l’avenir de mes proches ?

Pourquoi anticiper les accidents de la vie ?

Un accident entraînant une invalidité, une maladie qui empêche de reprendre son emploi, un décès qui laisse le conjoint seul face aux dépenses quotidiennes qui s’accumulent : toutes ces situations peuvent entraîner des difficultés à court terme, mais aussi à moyen et long terme.

Les accidents de la vie peuvent notamment entraîner des conséquences lourdes au niveau :

• Des frais de santé et d’hospitalisation. Si une partie de ces dépenses de santé est généralement prise en charge par l’assurance maladie et la mutuelle santé, le reste à charge peut être conséquent. 
• Des dépenses d’aménagement du domicile. Qu’il s’agisse de la médicalisation temporaire du domicile (installation d’un lit médicalisé, d’un fauteuil adapté…) ou d’aménagements plus importants tels que l’adaptation de la salle de bain ou la pose d’un monte-escalier, il faut parfois revoir l’aménagement de son domicile à la suite d’un accident de la vie. Les montants à débourser peuvent aller de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros.
• Les frais d’assistance. A la suite d’un accident de la vie, il n’est parfois plus possible de réaliser seul certains gestes de la vie quotidienne comme se lever, s’habiller, faire sa toilette… Il est alors nécessaire de faire appel à une aide extérieure. Ce qui a un coût.
• Des dépenses d’hébergement, lorsque l’état de santé de la personne accidentée nécessite d’aller dans un établissement spécialisé.

Parallèlement, ces dépenses supplémentaires peuvent s’accompagner d’une baisse ou d’une perte de revenus. Même si vous percevez une rente invalidité, cette dernière sera peut-être inférieure à votre ancien salaire… et il faut l’anticiper.

Quelles sont les différentes solutions existantes ?

Il existe plusieurs solutions en fonction du/des besoin(s) rencontré(s). Parmi toute cette palette de possibilités, on peut citer :

• La garantie accidents de la vie, qui permet de bénéficier, sous forme de rente ou de capital, d’une indemnisation à la suite d’un accident de la vie courante. Cette indemnisation peut être complétée par un ensemble de services, comme un soutien psychologique ou la mise en place d’une aide à domicile. Pour déclencher cette garantie, il faut que le bénéficiaire se trouve dans une des situations suivantes : une hospitalisation (ou une immobilisation à domicile) ; une incapacité temporaire de travail (ITT) ; une incapacité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT) ; une invalidité ; ou un décès. 
• L’assurance décès. Cette assurance permet de verser un capital à des bénéficiaires au moment du décès. Ces bénéficiaires doivent être distincts du souscripteur. En revanche, il n’est pas obligatoire de désigner des membres de sa famille. L’assurance décès peut se révéler particulièrement avantageuse, dans la mesure où le capital décès n’est pas soumis aux droits de succession (hormis pour les cotisations versées après les 70 ans du souscripteur).
• L’assurance prévoyance. Le cadre de cette assurance est défini par la loi Evin du 31 décembre 1989. L’assurance prévoyance protège ainsi contre « les risques portant atteinte à l'intégrité physique de la personne ou liés à la maternité ou les risques d'incapacité de travail ou d'invalidité ». Le contrat d’assurance prévoyance peut être individuel ou collectif à adhésion obligatoire.
• L’assurance obsèques. Ce contrat a une portée très précise, puisqu’il vise à couvrir les frais liés à l’enterrement du souscripteur. Le contrat peut être établi pour soi-même, mais aussi pour ses proches. Le contrat d’assurance obsèques peut être libellé au bénéfice d’un proche – qui versera alors les sommes dues au titre de l’enterrement – ou des pompes funèbres directement.

Comment la banque privée peut-elle vous aider ?

Par définition, il n’est pas toujours possible de connaitre à l’avance les évènements de vie, ni leurs conséquences sur la situation patrimoniale personnelle ou de la famille. C’est pourquoi il est important d’anticiper en souscrivant des produits adaptés.

Parmi les nombreux choix qui s’offrent à vous, vous avez des questions ? Votre conseiller Banque Privé est à vos côtés pour vous guider et vous accompagner. Quelles sont les différences entre les options qui vous sont proposées ? Quelles sont les priorités en matière de protection ? En quoi les différentes couvertures se complètent-elles (ou non) ?

N’hésitez pas à contacter votre Banquier Privé, qui saura vous accompagner et vous orienter vers les meilleures solutions.