Comment tirer profit de son épargne ?
26/10/2023 - 3 min de lecture
Rubrique : Epargne
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Comment tirer profit de son épargne ?
Epargner est indispensable pour équilibrer votre budget et concrétiser vos projets. Mais l’organisation d’une épargne doit être réfléchie : chaque placement dispose de ses propres atouts et doit répondre à un objectif.
Ainsi, optimiser la répartition de votre épargne vous permet de tirer pleinement profit de vos économies. Voici quelques conseils pour y parvenir.
Les livrets en réponse à un besoin immédiat
Les livrets bancaires sont la base de votre stratégie d’épargne. Et pour cause, le Livret A, le LDDs ou le Livret d’Epargne Populaire (si vous y êtes éligible) sont disponibles, garantis, et non fiscalisés. Ils sont souvent associés à une dépense imprévue.
Mais ce que les épargnants apprécient particulièrement sur leur livret, c’est la puissance des intérêts cumulés. Calculés tous les 15 jours et versés chaque année, les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts.
Sur le graphique ci-dessous, vous pouvez observer l’importance de compléter vos livrets jusqu’au plafond au lieu de les laisser sur un compte courant.
Dans l’exemple ci-dessus, on constate qu’un livret A au plafond (au taux de 3 %) génère :
- 11 764 € les 15 premières années ;
- 19 369 € durant les 15 années suivantes.
En d’autres termes, l’argent placé sur un livret évolue à un rythme exponentiel : votre capital est multiplié par 0,5 en 15 ans, et il double au bout de 25 ans !
L’épargne garantie pour vous protéger à moyen terme
Outre vos livrets, il est recommandé de se constituer un autre type d’épargne garantie en guise de matelas de sécurité.
En règle générale, cette partie de vos économies n’est pas vouée à être consommée dans l’immédiat. Elle peut répondre à un besoin financier conséquent à moyen terme tel que des travaux, un problème de santé ou encore une perte d’emploi.
Cette épargne de précaution vous protège, mais permet aussi de mettre de côté pour un projet défini.
Par exemple, la constitution d’un apport personnel pour un futur achat immobilier via un PEL (Plan d’Epargne Logement). De cette manière, vous pourrez également profiter d’un taux d’emprunt préférentiel au moment voulu.
L’épargne à terme pour compléter vos revenus
En profitant des caractéristiques avantageuses de certains contrats d’épargne, vos économies peuvent aussi vous offrir un complément de revenus.
Toujours dans la catégorie des épargnes garanties, c’est le cas du
Selon la formule, votre DAT pourra vous faire bénéficier d’un revenu complémentaire.
Par exemple, placer 30 000 € sur un DAT à taux fixe ou progressif peut vous offrir en moyenne un complément de revenu mensuel de 100 €, soit un plein de carburant par mois.
L’épargne projet pour préparer l’avenir
Une stratégie d’épargne optimale vous protège en cas de difficulté financière et peut aussi compléter vos revenus. Mais ce n’est pas tout. Vos économies servent aussi à construire différents projets de vie : l’achat d’un véhicule, un premier investissement immobilier, un grand voyage, etc.
A des termes plus lointains, ces économies vous aideront à préparer votre fin d’activité professionnelle. Par exemple, épargner sur un Plan d’Epargne Retraite (PER) ou une assurance vie vous permet de faire fructifier votre argent pour combler une baisse de revenu au moment de la retraite.
Et pour prendre les meilleures décisions, il est possible de déléguer la gestion de votre épargne à des experts grâce à la gestion pilotée.
L’épargne financière pour dynamiser votre rentabilité
Votre épargne est 100 % sécurisée lorsqu’elle est placée sur un livret, un DAT, un PEL ou sur le fonds euros d’une assurance vie.
Mais elle peut aussi suivre les fluctuations des marchés financiers pour viser un meilleur potentiel de rentabilité (investissement en unités de compte, sur un Plan d’Epargne en Actions ou sur un compte titre par exemple). De plus, diversifier votre épargne peut vous aider à atteindre plus vite vos objectifs.
Mais les caractéristiques de certains contrats permettent aussi de limiter le risque de perte en capital. C’est le cas des options financières présentes sur votre contrat d’assurance vie comme la sécurisation automatique des plus-values ou la vente d’un support à l’atteinte d’un certain seuil.
Questions fréquentes
- Quelle est la meilleure manière d’épargner ?
Pour épargner de manière optimale, vous devez tirer profit de chaque placement. C’est-à-dire économiser sur des livrets pour vos dépenses à court terme, compléter vos revenus grâce à un DAT ou encore préparer votre retraite ou un achat immobilier grâce à une assurance vie ou un PER.
- Comment réussir à épargner régulièrement ?
Pour épargner régulièrement, vos dépenses doivent être inférieures à vos revenus. En fonction de votre budget et de vos charges fixes, vous pouvez déterminer un montant d’épargne mensuel. Ensuite, il est recommandé de mettre en place un virement automatique et régulier vers le contrat d’épargne souhaité (livret, assurance vie, PEL, PER, etc.).
- Combien doit-on épargner tous les mois ?
La somme allouée chaque mois à votre épargne dépend de vos revenus. En règle générale, il est recommandé d’épargner entre 5 % et 15 % des rentrées d’argent mensuelles. Si vous n’y parvenez pas, vous devrez d’abord tenter de réduire vos dépenses selon les possibilités qui s’offrent à vous (rachat de crédits, suppression d’abonnements inutiles, nouvelles habitudes de consommation, etc).
- Quel est l’intérêt d’épargner régulièrement ?
Epargner de manière régulière permet avant tout de vous protéger en cas de coup dur (perte d’emploi, problème de santé, décès du conjoint, etc). Mettre de l’argent de côté permet aussi de répondre à une dépense imprévue, préparer l’avenir, et tout simplement faire fructifier l’argent qui n’est actuellement pas utilisé.