Epargne garantie : peut-elle rimer avec rentabilité et disponibilité ?

Viser la rentabilité à moindre risque : possible, mais à quel prix ?

Bien souvent, quand on épargne sur des produits à fort potentiel de rentabilité, on prend le risque de perdre tout, ou une partie de ses économies. C’est le principe du « couple rendement-risque ».

Mais des solutions existent pour réduire le risque de certains placements financiers : comme investir à long terme ou à intervalles réguliers.

En revanche, l’argent reste tout de même soumis aux fluctuations des marchés, et rien n’est garanti.

C’est pour cette raison que de nombreux épargnants cherchent à investir une partie de leur épargne sur des placements qui garantissent :

1. La mise de départ ; 
2. Une rémunération définie au contrat.

Investir avant un projet : une question de disponibilité

Outre le risque de perte en capital, prévoir ce que va devenir son épargne est important quand on a des projets : investissement immobilier, achat d’un véhicule, voyage, mariage, études…

Ces évènements ont une échéance, bien que celle-ci ne soit pas toujours connue.

Lorsqu’il est difficile d’évaluer la date d’utilisation, on pense tout de suite aux livrets réglementés pour faire fructifier l’argent réservé au projet.

Mais malgré la hausse des taux récente, ils restent souvent inférieurs à certains investissements.

C’est d’ailleurs dans ce contexte que de nouvelles opportunités d’épargne refont leur apparition.

Une stratégie d’épargne optimale : à chaque échéance son placement

Pour optimiser votre stratégie d’épargne, vous devrez répartir vos placements en fonction de vos projets de vie : à court, moyen, et long terme.

Ainsi, vous pouvez opter pour :

• Un livret réglementé comme le livret A pour des dépenses dans l’année ;
• Un PEL (Plan d’Epargne Logement) ou une assurance vie pour des projets plus lointains.

Entre ces périodes, ou pour des échéances plus difficiles à dater, les dépôts à terme (DAT) restent la meilleure option. Ils garantissent une rémunération attractive et progressive tout au long du contrat : plus vous placez votre argent longtemps, plus le taux est avantageux (dans la limite de l’échéance prévue).

Ils sont d’ailleurs parfaitement adaptés après la vente d’un bien immobilier et en attendant d’être réinvestis.

Pour conclure, quelle que soit l’échéance, les DAT restent le meilleur compromis pour cumuler rentabilité, disponibilité, et garantie du capital.

Conclusion : comment cumuler rentabilité, disponibilité et sécurité pour son épargne ?

• Lorsqu’on souhaite investir sans prendre de risque, certains contrats garantis permettent d’épargner à un taux défini contractuellement ;
• La disponibilité d’un placement est un critère essentiel pour assurer des projets de vie ; 
• Vous devez choisir vos placements en fonction de vos projets à court, moyen, ou long terme ; 
• Les DAT peuvent être plus rentables que des livrets règlementés et tout aussi disponibles en cas de besoin.

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© Lisa Barbosa – Octobre 2023

Article à caractère informatif et publicitaire.

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