Investissements prudents : les solutions complémentaires au fonds euros

Très apprécié des épargnants, le fonds euros de l’assurance vie permet d’investir un capital sans prendre de risque. Néanmoins, il ne permet pas toujours d’optimiser les rendements, ni de compenser l’inflation. Capital protégé ou garanti, volatilité maîtrisée, quels supports complémentaires au fonds euros permettent de booster votre portefeuille à moindre risque ? Explications.

Les fonds à formules pour protéger un capital

Les fonds à formule (FAF) offrent une meilleure prévisibilité des rendements et des risques que d’autres investissements financiers. Ils sont programmés grâce à une formule de calcul et une échéance définie dès la souscription. Ce mécanisme vous permet de mieux anticiper les conditions de rendement et de risque associés à l’investissement.

Certains fonds à formule sont ouverts à la souscription pendant une courte période et ont une durée de vie prédéfinie.

En comparaison au fonds en euros, les fonds à formule à capital protégé offrent potentiellement de meilleurs rendements, tout en protégeant votre capital contre les pertes. Par exemple, ils peuvent garantir un pourcentage du capital investi (par exemple 90%), même en cas de baisse des marchés.

Les fonds obligataires pour limiter le risque

Les fonds obligataires sont des paniers d’obligations émises par les entreprises ou les gouvernements. Ils sont gérés par des sociétés composées d’experts de l’investissement. Depuis la remontée des taux liés à l’inflation, les fonds obligataires deviennent plus attrayants.

Les fonds obligataires se rapprochent du fonds euros, car ils sont souvent moins risqués que les actions et permettent de lisser les risques.

Ils ont d’ailleurs une composition très proche de celle du fonds euros qui est constitué en majorité d’obligations.

Néanmoins, contrairement au fonds euros, le capital investi dans des fonds obligataires n’est pas garanti. C’est donc une bonne option pour renforcer le potentiel de rentabilité d’un portefeuille à moindre risque.

Les fonds immobiliers pour moins de volatilité

Les fonds immobiliers sont des paniers d’actifs qui investissent dans des biens immobiliers tels que des bureaux, des commerces, des logements, ou des entrepôts.

Ils ont tendance à rassurer les adeptes du fonds euros. En effet, bien qu’ils ne garantissent pas le capital, l’immobilier est historiquement perçu comme l’un des investissements les plus solides.

Les revenus versés sont liés aux loyers générés et aux plus-values issues de la vente de propriétés. Les fonds immobiliers sont gérés par des experts qui ont pour mission d’optimiser la performance des investissements réalisés.

On distingue différents types de fonds immobiliers, les plus connus sont les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) et les OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier), souvent accessibles sur une assurance vie.

Malgré l'absence de capital garanti, le secteur immobilier est souvent considéré comme plus stable et moins volatile que les marchés boursiers.

Conclusion : les solutions pour booster la rentabilité des investissements prudents

Le fonds euros est le support le plus prisé des investisseurs au profil prudent, puisqu’il garantit le capital investi. D’autres solutions d’investissement comme les fonds obligataires, les fonds à formules ou les fonds immobiliers permettent de compléter un fonds euros, en limitant votre prise de risque. Enfin, pour optimiser votre rentabilité, vous pouvez compléter vos investissements prudents avec des produits plus dynamiques et diversifiés pour lisser la prise de risque (ETF, OPCVM, etc.).

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