La donation, un cadeau (souvent) conséquent qu’on reçoit de plus en plus tard

Les Français reçoivent aujourd’hui des donations à un âge plus avancé. Toujours est-il que, bien souvent, la donation constitue le socle du patrimoine d’un ménage, apprend-on d’une récente étude de l’INSEE.

Les donateurs comme les donataires ont tendance à être plutôt âgés

Si la donation est considérée comme l’apanage des personnes d’un âge avancé, c’est doublement exact : non seulement l’immense majorité des donateurs sont des personnes âgées (65% des ménages donateurs ont une personne de référence de 70 ans ou plus), mais les donataires aussi sont de plus en plus âgés. Selon une récente étude de l’INSEE consacrée aux donations, seuls 20% des ménages ayant reçu une donation en 2018 avaient une personne de référence de moins de 40 ans. À titre de comparaison, en 2010, parmi les ménages ayant reçu une donation, ils étaient 28% à avoir une personne de référence de moins de 40 ans.

En choisissant leurs donataires, les donateurs privilégient aujourd’hui les personnes d’âge intermédiaire. Ainsi, en 2018, 45% des personnes ayant bénéficié d’une donation avaient entre 40 et 59 ans. Les ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans représentaient quant à eux seulement 5% des donataires. Et leur part s’est réduite au fil des ans : en 2018, seuls 10% des ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans avaient reçu une donation, contre 16% en 2010.

En effet, il est rare de bénéficier d’une donation avant l’âge de 30 ans : en 2018, seuls 10% des ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans déclaraient avoir déjà reçu une donation. En plus, les donations reçues avant l’âge de 30 ans sont généralement d’un faible montant. En 2018, les donations de moins de 8.000 euros représentaient 26% des donations reçues par les ménages jeunes, contre 19% pour l’ensemble des donataires.

Quant aux donateurs, ils sont en grande majorité retraités : pour 85% des ménages ayant versé une donation en 2018, la personne de référence était à la retraite.

Les donateurs et les donataires, un « club » somme toute restreint

Sans être exceptionnelle, la donation semble néanmoins concerner un pan restreint de la société. Toujours selon cette étude de l’INSEE, seuls 18% des ménages ont déjà reçu une donation, et 8% en ont versé une au cours de leur vie. Par ailleurs, à âge comparable, les ménages donateurs sont en moyenne encore deux fois plus dotés que l’ensemble. Un ménage donateur sur deux a un patrimoine net supérieur à 317.400 euros, alors que le patrimoine net médian de l’ensemble des ménages s’élève à 117.000 euros et celui des 60 ans et plus à 185.400 euros. Les donataires ont aussi un patrimoine net plus élevé que la moyenne : 472.300 euros en moyenne, soit deux fois plus que l’ensemble des ménages.

S’il ne faut pas s’étonner que les donateurs soient des gens aisés (parmi les 10% des ménages les mieux dotés en patrimoine, 23% ont déjà versé une donation), cette étude nous apprend que les bénéficiaires de donations aussi sont plus « fourmis » que « cigales » puisqu’ils semblent assez bien préserver ce capital, qui leur ouvre les portes de ce « club » des plus aisés. Parmi les 10% des ménages les mieux dotés en patrimoine, 43% ont en effet déjà reçu une donation.

La donation remplit donc son rôle d’ascenseur patrimonial : avoir bénéficié d’une donation renforce durablement le capital d’un ménage. En revanche, vu la proportion importante de ménages donataires ayant accédé au « club » des 10% les plus aisés, on peut se demander si les autres moyens d’y accéder sont en panne dans notre société…

Les donateurs les plus généreux sont les plus âgés

Après l’âge de 60 ans, les donateurs ont tendance à devenir plus généreux. L’étude de l’INSEE nous apprend que les donations comprises entre 30.000 et 100.000 euros représentent 43% des donations effectuées par les 60 ans et plus. À titre de comparaison, seuls 31% de l’ensemble des donateurs effectuent des donations de montants aussi élevés. En plus, il s’agit souvent de transmettre des biens financiers : 60% des donations effectuées par les plus de 60 ans comportent un bien financier, contre 52% pour l’ensemble des ménages. Pour aller plus loin : « En 2018, en France, 18 % des ménages ont déjà reçu une donation et 8 % en ont versé une », une enquête de Marie-Cécile Cazenave-Lacrouts et Orlane Hubert publiée dams Insee Focus No 232 le 28/04/2021 : https://www.insee.fr/fr/statistiques/5359234

Les articles présentés sont rédigés par notre partenaire Economie Matin SAS. Leurs contenus sont établis sous la seule responsabilité d’Economie Matin SAS et les informations qui y figurent ne sauraient être données à titre de conseil.Il s’agit d’un point de vue journalistique et Crédit Agricole d’Ile-de-France ne garantit ni la précision ni l’exhaustivité des informations diffusées.

#Famille #Argent #Article