Protéger votre épargne de l’inflation grâce à l’assurance vie

L’impact de l’inflation sur nos placements

En franchissant la barre des 5% en 2022, la France bat son record inflationniste depuis les années 80. Face à ce constat, les épargnants le savent : la rentabilité de leur épargne est inévitablement impactée.

En effet, pour évaluer le gain réel qu’offre un placement, il devient nécessaire de défalquer le taux de l’inflation de sa rémunération globale.

L'inflation érode donc partiellement la rémunération de nos placements financiers.

Mais tout espoir de rentabilité n’est pas vain. En période de hausse des prix, il est coutume de réajuster votre stratégie d’épargne vers des placements protecteurs et astucieux. L’assurance vie en fait partie.

La diversification de l’assurance vie : une solution efficace contre la hausse des prix

L’avantage majeur de l’assurance vie est d’être un placement personnalisable. En d’autres termes, elle favorise la diversification des investissements.

En effet, elle se constitue de deux supports : le fonds euros qui garantit le capital et les unités de comptes, indexées aux performances des marchés financiers. Ainsi, moduler la répartition de chaque support permet de s’accorder avec un profil de risque prudent, modéré ou dynamique.

Malgré leur aspect volatile, les unités de comptes d’un contrat d’assurance vie offrent potentiellement un rendement supérieur à la hausse des prix.

En période inflationniste, revoir l’allocation de votre contrat en augmentant votre part en unité de compte est une solution efficace pour protéger votre capital de la hausse des prix.

La gestion pilotée de l’assurance vie pour lutter contre l’inflation

Un contrat d’assurance vie offre plusieurs options de gestion :

• La gestion libre lorsque vous souhaitez garder la main sur ses décisions d’investissement ;

• La gestion pilotée lorsque vous délèguez la gestion du contrat à un professionnel de l’investissement. 

En gestion pilotée, l’allocation du contrat évolue avec un regard expert, pour adapter l’exposition au risque et prendre des décisions d’investissements aguerries.

L’inflation peut booster certains secteurs d’activité qui profitent de la hausse des prix, et les professionnels de l’investissement le savent. En ce sens, l’expertise d’une gestion déléguée offre à l’épargnant un œil aguerri susceptible de saisir les opportunités relatives au cycle économique.

Le fonds euros croissance, véritable bouclier

Si entre fonds euros et unités de compte votre cœur balance, il existe une solution intermédiaire : le fonds euros croissance.

Face à la baisse généralisée des taux du fonds euros, il offre un second souffle au support. Concrètement, il s’agit d’une version plus dynamique du fonds euros classique qui offre une garantie en capital, totale ou partielle à échéance définie.

Le fonds euros croissance permet d’espérer un rendement supérieur sur des actifs plus risqués que le fonds euros, tout en sécurisant ses investissements à échéance.

Alors si les unités de comptes vous attirent, mais que vous avez du mal à surmonter une aversion au risque, le fonds euros croissance de l’assurance vie est l’alternative idéale pour lutter contre l’inflation.

L’immobilier dans l’assurance vie : une valeur refuge

Sur un même contrat d’assurance vie, vous pourrez :

• Investir dans plusieurs entreprises en même temps grâce aux OPCVM (Organismes de Placements collectifs en Valeurs Mobilières) ; 

• Donner du sens à votre épargne en investissant dans des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable), qui sélectionnent les entreprises écoresponsables ;

• Investir dans l’immobilier grâce à des SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).

Notons que les SCPI (ou pierre papier) accessibles sur une assurance vie constituent une barrière solide pour lutter contre la hausse des prix. Le plus souvent, les loyers des immeubles qu’elles détiennent sont indexés à l’inflation, et donc augmentent en même temps qu’elle.

N’oublions pas que l’immobilier reste une valeur refuge plébiscitée par de nombreux investisseurs en période d’inflation. L’assurance vie vous permet de profiter de cette opportunité sans subir les contraintes d’un achat immobilier en direct.

L’optimisation fiscale de l’assurance vie adoucit l’envolée des prix

Enfin, l’assurance vie est une enveloppe fiscale appréciable lorsque le pouvoir d’achat chute.

Après 8 ans, elle profite d’une fiscalité attrayante en cas de rachat partiel ou total grâce aux abattements suivants :

• 4600 € d’intérêts exonérés pour une personne seule ;

• 9200 € d’intérêts exonérés pour un couple. 

En cas de décès, elle permet également de transmettre un capital à moindre fiscalité. Un atout non négligeable qui permet aux bénéficiaires de profiter d’un capital plus élevé pour faire face à l’inflation

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