Quel produit d’épargne offrir à vos enfants pour Noël ?
14/11/2023 - 3 min de lecture
Rubrique : Epargne
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Quel produit d’épargne offrir à vos enfants pour Noël ?
A l’approche des fêtes de fin d’année certains parents ouvrent un compte à leur enfant afin qu’il puisse épargner pour préparer sa vie d’adolescent ou lorsqu'il deviendra adulte. Un moyen de faire fructifier les étrennes, cadeaux de Noël ou d’anniversaire. Au fil des ans, l'argent accumulé peut permettre de leur constituer un petit capital pour des loisirs, des sorties, la vie étudiante ou encore l'entrée dans la vie professionnelle.
Pour ouvrir un compte épargne il faut vous munir de votre pièce d’identité ainsi que celle de votre enfant et ne pas oublier le livret de famille ou tout autre document prouvant le lien de parenté.
Mais quelle solution d'épargne choisir pour votre enfant ? On vous aide à vous décider selon vos objectifs.
Dès la naissance
LE LIVRET TIWI : MIEUX QU’UNE TIRELIRE
Anniversaire, Noël, argent de poche… le
Objectif de placement : pour une épargne disponible qui permettra à votre enfant de mettre de l’argent de côté pour ses loisirs ou futurs projets.
LE LIVRET A : POUR ÉPARGNER EFFICACEMENT
Toute personne, majeure ou mineure, peut ouvrir un
Ce placement, sans doute l'un des plus universels qui soit, présente l’avantage de la sécurité. Il appartient à la catégorie des livrets dits réglementés. C’est le gouvernement qui fixe son taux de rémunération (taux nominal annuel brut de 3% fixé par les pouvoirs publics depuis le 1er février 2023) et les intérêts qu’il génère sont exonérés d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.
Enfin, le livret A présente l’avantage de la flexibilité : dès qu’il aura atteint ses 16 ans et sauf avis contraire de votre part, si vous êtes son représentant légal, votre enfant pourra effectuer des retraits librement à condition qu’ils soient d’un montant minimum de 10 euros, que le solde du livret ne devienne pas débiteur et sauf si vous vous y opposez.
Objectif de placement : pour une épargne disponible qui permettra à votre enfant de mettre de l’argent de côté à son rythme.
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Le livret A, c’est une épargne 100% souple et disponible, pour un fonctionnement simple, une disponibilité totale, un capital garanti et des intérêts totalement exonérés d’impôt et de prélèvement sociaux.
En savoir plus sur le Livret A
LE CONTRAT D’ASSURANCE VIE : ACCESSIBLE AUSSI POUR UN ENFANT MINEUR
Il arrive que les parents décident d’ouvrir un contrat d’assurance vie pour un enfant qui vient de naître. En plaçant un capital initial et/ou en effectuant des versements réguliers, si le contrat le permet, ils constituent un capital pour bébé tout en prenant date, la fiscalité de l’assurance vie étant plus avantageuse 8 ans après l'ouverture.
Même si une autre personne effectue des versements, seuls les représentants légaux de l’enfant peuvent ouvrir le contrat pour lui. Certains établissements exigent une copie de la carte d’identité de l’enfant, ce qui implique d’attendre quelques mois après la naissance (nécessité de réaliser des photos d’identité, démarches administratives…). De plus, il est parfois nécessaire d’ouvrir un compte bancaire pour mineur, sans moyen de paiement.
Selon le contrat, le capital peut être investi sur un support en euros, qui bénéficie de la garantie en capital (diminué des frais indiqués au contrat et hors coût éventuel des garanties complémentaires, le cas échéant), ou sur des supports en unités de compte. Si ces dernières présentent un risque de perte en capital, l’investissement sur des supports risqués peut se justifier car votre jeune enfant dispose d’un horizon de placement à long terme.
Objectif de placement : pour constituer un capital sur le long terme et préparer un futur projet, comme l’achat du premier véhicule ou les études supérieures.
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Au Crédit Agricole, l’assurance vie « Predissime 9 série 2»* vous permettra de constituer petit-à-petit un capital pour votre enfant. Le contrat peut être ouvert par les parents au nom de l’enfant, et des versements libres et / ou réguliers peuvent être effectués (dès 20€/mois, frais sur versements inclus). Ce contrat présente toutefois un risque de perte en capital, qu’il est nécessaire d’appréhender avant de souscrire.
PEL, CEL : LES COMPTES POUR ANTICIPER UN ACHAT IMMOBILIER À TRÈS LONG TERME
Avec un taux de rémunération de 2% (pour les PEL ouverts depuis le 01/01/2023) et des intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux depuis 2018, le plan d’épargne logement (PEL) ne figure pas parmi les placements les plus attractifs. Pourtant, il présente un intérêt certain si vous l’ouvrez pour votre enfant.
Le PEL permet en effet de bénéficier d’un prêt épargne logement à taux garanti, calculé en fonction de la durée de placement et des sommes versées. Il se peut que ce taux soit très intéressant au moment où votre enfant sera en âge de réaliser son premier achat immobilier.
Le champ de l’épargne logement comprend également le compte épargne logement (CEL) qui, permet lui aussi d'obtenir un prêt épargne logement à des conditions avantageuses.
Objectif de placement : pour aider votre enfant à financer sa première opération immobilière.
Vous aimerez aussi : CEL, PEL : comprendre la fiscalité de l’épargne logement
Chaque membre de la famille peut détenir un PEL, même votre enfant dès son plus jeune âge. Simulez dès aujourd’hui le montant de l’épargne constituée et le montant du prêt au terme de votre plan.
Accéder au simulateur Épargne Logement
A partir de 12 ans
UN LIVRET JEUNE : POUR GÉRER SON EPARGNE COMME UN GRAND
Le Livret Jeune est réservé aux 12-25 ans, à condition de résider en France. La rémunération varie d'une banque à l'autre mais le taux du Livret Jeune est toujours supérieur ou égal au taux du livret A ; il ne peut jamais être inférieur.
Objectif de placement : pour une épargne disponible qui permettra à votre enfant de mettre de l’argent de côté pour ses loisirs ou futurs projets.
Au Crédit Agricole, le taux nominal annuel brut du Livret Jeune Mozaïc en vigueur au 1er octobre 2023 (susceptible d’évolution) est de 4%.
Et les intérêts sont également exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Autant en profiter ! Seule limite, le Livret Jeune est plafonné à 1 600 euros au maximum. Vous avez atteint ce plafond ? Pas de panique : vous n'avez plus le droit de verser d'argent sur ce livret, mais vos intérêts peuvent continuer à s'accumuler et dépasser le seuil de 1 600 euros.
Et votre argent reste toujours disponible.
Article à caractère informatif et publicitaire.
Les informations présentes dans cet article sont données à titre purement indicatif et n’engagent pas la responsabilité du Crédit Agricole ; elles n’ont en aucun cas vocation à se substituer aux connaissances et compétences du lecteur. Il est vivement recommandé de solliciter les conseils d’un professionnel.
*En vigueur depuis le 01/10/2023, susceptible de variations.
**Les garanties du contrat Prédissime 9 série 2 sont assurées par Predica, entreprise régie par le code des assurances (mentions légales complètes accessibles en cliquant ici).