Quelle stratégie d’épargne adopter pour 2022 ?

L'ASSURANCE VIE : LE COUTEAU SUISSE DE L’ÉPARGNE

Elle ne perd pas son statut de placement préféré des Français, et ce n’est pas sans raison. Avec plusieurs cordes à son arc, l’assurance vie s’adapte à tous les profils.

Avantage fiscal et disponibilité des fonds

Contrairement à ce qu’on pourrait croire, l’assurance vie n’est pas bloquée avant 8 ans. Ce terme correspond avant tout à l’échéance de votre avantage fiscal. En effet, si après cette date, vous limitez considérablement la fiscalité sur les plus-values, vous pouvez aussi effectuer à tout moment un rachat partiel sur votre contrat (disponible sous un délai de quelques jours, variable selon les supports).

Profitez d’un bonus sur votre fonds euros en 2022 !

Votre contrat d’assurance vie est une enveloppe fiscale composée de deux parties :

-         Le fonds euros (capital garanti)

-         Les unités de comptes (soumis à la variation des marchés financiers)

Bonne nouvelle ! En 2022, le bonus de diversification qui vous permet de gagner jusqu’à 0,8 % sur votre fonds euros est prolongé. Ce dispositif doublement avantageux, vous offre un capital plus rentable sur la partie sécurisée, et vous permet d’apprécier le dynamisme des unités de comptes. 

Diversification et versements réguliers : moins de risque, plus de rentabilité

Si vous ne devez retenir qu’une poignée de conseils pour établir votre prochaine stratégie d’épargne ce sont ceux-ci : diversifiez et versez régulièrement sur votre assurance vie.

La diversification

Diversifier, c’est multiplier les supports d’investissement au sein de son contrat d’assurance vie. Aussi, sur la partie en unités de comptes, vous pourrez investir simultanément dans des centaines de secteurs, d’entreprises, ou même dans l’immobilier grâce aux fonds proposés par votre conseiller.
Une solution qui vous permet de lisser le risque et viser plus de performance. 

Les versements réguliers

Mettre en place des versements réguliers automatiques sur votre contrat d’assurance vie est une excellente solution pour lisser le risque en vous constituant une épargne solide à moyen ou long terme. En effet, vous épargnez sans y penser en adaptant votre capital à l’évolution des marchés.

Faire des versements réguliers avec MaBanque

Construisez un portefeuille d’investissement rentable et écoresponsable

En 2022, donner du sens à son épargne en optant pour une stratégie d’investissement socialement responsable (ISR) est un enjeu essentiel. Vous pourrez donc investir au sein de votre assurance vie ou votre PEA, dans des entreprises engagées qui respectent des convictions éthiques ou écoresponsables.

Aussi, c’est l’occasion d’améliorer le rendement ajusté du risque de vos investissements, tout en défendant des valeurs telles que :

-         le soutien des entreprises françaises ;

-         la contribution aux évolutions sociétales ;

-         la participation aux défis climatiques et environnementaux ;

-         l’investissement dans l’immobilier durable.

Pour se faire, Amundi, filiale du Crédit Agricole, est la première société de gestion à obtenir le label ISR créé par le ministère des Finances, pour de nombreux fonds d’investissement. 

Le PER : défiscalisez en préparant votre retraite

Le plan d’épargne retraite (PER), issu de la loi pacte de 2019 est un placement long terme qui vous permet d’optimiser votre portefeuille d’investissement.

A lui seul, il offre aux épargnants 3 avantages majeurs :

1.      Une déduction fiscale sur les versements réalisés

2.      Un revenu complémentaire pour la retraite

3.      Une épargne performante et diversifiée

Réduisez vos impôts grâce au PER

Les versements que vous réalisez dans l’année sur votre plan d’épargne retraite ouvrent droit à une déduction d’impôts applicable l’année  suivante. La déduction fiscale appliquée sera relative à votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI), plus elle est élevée, plus l’économie sera importante.

En outre, comme l’ont instauré de nombreux épargnants en quête de défiscalisation, vous pouvez mettre en place un virement mensuel automatique vers votre PER. Le cumul de ces versements pourra ensuite être déduit de votre revenu imposable !

Constituez-vous un revenu complémentaire pour la retraite

Une fois à la retraite, votre capital deviendra accessible :

-         Soit sous la forme d’une rente mensuelle, un revenu régulier et solide pour compléter votre retraite ;

-         Soit sous la forme de capital.

A ce titre et avant votre départ à la retraite, votre conseiller pourra réaliser une simulation afin de connaître le montant de rente auquel vous pouvez prétendre.

Le PER est aussi un placement long terme avantageux

Parallèlement à la construction de votre projet de retraite et au gain fiscal que vous obtiendrez, votre plan d’épargne retraite remplit parfaitement son rôle de placement long terme. A l’instar d’une assurance vie, vous profiterez de la sécurité d’un fonds euros et du dynamisme des unités de comptes pour faire fructifier votre capital. De surcroit, une gestion pilotée adaptée à votre profil vous sera proposée ; celle-ci varie en fonction de l’estimation de l’âge de départ à la retraite, et permet de sécuriser
progressivement votre capital sur des supports moins risqués à l’approche de l’échéance de votre contrat.

Trajectoire patrimoine : une approche inédite au service de votre projet d’épargne

Allier l’humain au digital est un pari gagnant

Trajectoire patrimoine est une approche 100% humaine et 100% digitale, dans laquelle vous co-construisez avec votre conseiller, la stratégie d’épargne la plus adaptée à votre profil (niveau de risque, durée d’épargne, versements réguliers…) Lors d’un entretien conseil, vous explorerez sur un support digital, toutes les dimensions de votre patrimoine actuel et mettrez en évidence vos projets de vie ainsi que vos objectifs d’épargnants.

Une solution personnalisée, en toute transparence

Face à ce constat, et grâce à un algorithme précis, vous découvrirez selon différents scénarios, les réussites et les faiblesses que projette votre épargne dans les années à venir, en toute transparence.

Une synthèse récapitulative des différentes solutions projetées vous sera remise, vous offrant le temps de réflexion nécessaire à votre prise de décision.

Cette solution innovante et accessible aux épargnants novices ou aguerris vous sera proposée lors d’entretiens réguliers, afin de valider ou moduler la stratégie précédemment établie.

Prendre rendez-vous avec mon conseiller