Le microcrédit professionnel, pour créer son emploi

SORTIR DE LA PRÉCARITE ET DU CHÔMAGE AVEC LE MICROCRÉDIT

Le microcrédit professionnel est l’une des solutions qui permet de créer ou de reprendre de très petites entreprises. Les personnes qui ne peuvent accéder aux prêts bancaires classiques peuvent obtenir, sous certaines conditions, un microcrédit, parfois sans demande de garantie, de caution personnelle ou caution d’un tiers. Le montant d'un microcrédit professionnel est de 12 000€ maximum, il est remboursable sur 5 ans maximum selon les capacités de remboursement du demandeur. Ce type de crédit permet de créer sa propre entreprise et d’abandonner ainsi le statut de demandeur d’emploi ou de travailleur précaire.

Le microcrédit, qu’est-ce que c’est ?

"Le microcrédit est une solution de financement qui s’adresse aux personnes exclues du système bancaire classique du fait d’une insuffisance de revenus ou d’une situation de précarité sociale. Il est destiné à permettre la réalisation de projets personnels (on parle alors de microcrédit personnel) ou professionnels, notamment pour faciliter le retour à l’emploi et encourager la création d’entreprise (on parle alors de microcrédit professionnel). Il se caractérise également par l’accompagnement du demandeur par une association. Cet accompagnement est à la fois une condition du microcrédit et un facteur clé de réussite. Le microcrédit est donc un outil d’inclusion financière, qui ne répond pas à une logique commerciale classique. Source : Banque de France - Observatoire de l’inclusion bancaire - rapport 2021.

À noter : les flux de nouveaux microcrédits professionnels ont augmenté de plus de 15% : 588 millions d’euros en 2021, contre 508 en 2020. Le nombre de nouveaux microcrédits professionnels accordés est passé de 50 350 en 2020 à 52 515 en 2021 (+ 4%) selon le rapport annuel 2021 de l’Observatoire de l’inclusion bancaire.

QUELLES SONT LES ASSOCIATIONS QUI DÉLIVRENT DES MICROCRÉDITS ?

En France, plusieurs organismes associatifs peuvent délivrer des microcrédits : par exemple l’Association pour le droit à l’initiative économique (Adie) qui est aussi le principal organisme de microcrédit professionnel œuvrant au niveau national ou encore la Caisse sociale de développement local (CSDL).... Ces organismes ou associations sont à la fois prêteurs et accompagnateurs du projet.

Sachez également que la liste des organismes de microcrédits professionnels est disponible auprès de la chambre de métiers (CM) ou de la chambre de commerce (CC).

AUTRES SOUTIENS FINANCIERS À LA CRÉATION D’ENTREPRISE

Le microcrédit extra-bancaire peut être complété par d’autres financements, primes ou aides. Et notamment par un prêt d'honneur. Le prêt d'honneur est un financement octroyé à la personne physique (futur chef d’entreprise) pour compléter un "apport" dans son projet (quelle que soit la forme sociétale du projet ensuite), il est généralement sans intérêt ni demande de garanties. Les prêts d’honneur accordés par la plupart des partenaires à la création (Initiative France, France active…) sont conditionnés à l’obtention d’un prêt bancaire complémentaire. Avec Initiative France par exemple, le montant du prêt d'honneur est en moyenne de 10 000€, sur une durée de remboursement moyenne de 3 ans (données France Active 2021).

Le prêt d'honneur solidaire de l'Adie (entre 1000€ et 3000€) vient toujours en complément d'un microcrédit Adie (dans les proportions suivantes au maximum : 1/3 de prêt d’honneur et 2/3 de microcrédit).

En conclusion : un prêt d’honneur est octroyé pour permettre un effet de levier sur le financement principal de la création ou reprise d’une entreprise ou d'une activité.

À noter : à partir d’un microcrédit de 1 000€, l’Adie peut depuis novembre 2022 attribuer une prime forfaitaire de 3 000€ pour soutenir les jeunes de moins de 30 ans en insertion, dans la phase de démarrage de leur entreprise.

L’ACTION DES BANQUES DANS CETTE DÉMARCHE

Les établissements bancaires agréés peuvent eux aussi octroyer des microcrédits après étude des dossiers transmis par les réseaux d’accompagnement. Ces microcrédits sont généralement garantis par le Fonds de cohésion sociale (FCS), géré par Bpifrance pour le compte de l’État.

    À lire également : Création d'entreprise, bien se préparer pour décrocher un prêt

Pour plus d’info :

www.adie.org

www.initiative-france.fr

www.franceactive.org

© Uni-médias – Dernière mise à jour Novembre 2022

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