Epargner

Pourquoi épargner est-il important ? 

Avoir de l'argent de côté est essentiel pour assurer :

• sa sécurité financière 
•  préparer des projets futurs 
•  faire face aux imprévus  

Et pour quoi quelles raisons épargner ?

De la constitution d'un fonds de précaution à la préparation de projets spécifiques proches ou lointains, l'épargne répond aux objectifs de chacun :

• S'offrir un voyage, organiser une fête familiale, faire du shopping 
•  Avoir un apport pour un achat immobilier 
•  Financer les études de ses enfants 
•  Préparer sa retraite 
•  Protéger les siens plus tard 
•  Transmettre un patrimoine à ses proches 
•  Prévoir les coups durs, les imprévus etc

Mettre son argent à l'abri 

L'épargne permet de se protéger contre les imprévus financiers et de garantir une meilleure stabilité dans l'équilibre de ses finances personnelles. Avoir de l’argent de côté, c’est avoir l’esprit tranquille et être plus serein sur sa gestion financière.

Faire fructifier son capital 

L'épargne permet de faire fructufier ses économies : l'argent placé génère des intérêts qui augmentent année après année le capital de départ.

Disposer de son épargne

Selon le type d'épargne, les fonds peuvent être disponibles à tout moment ou après une certaine période, généralement déterminée au moment de la souscription. Vous pouvez aussi choisir de verser des sommes régulièrement ou ponctuellement, selon vos capacités financières et vos projets.

Bénéficier d'avantages fiscaux

Certains produits d'épargne offrent des avantages fiscaux, comme des exonérations d'impôts sur les intérêts, ou encore la transmission d'un capital sans frais de succession. Comprendre le cadre fiscal de chaque solution permet d'optimiser le rendement de son épargne.

Ils sont classés selon 3 grandes catégories : l'épargne court terme, moyen terme et long terme. Dans chaque catégorie se trouvent des propositions de placements répondant à des attentes et objectifs particuliers.

Il s'agit de mettre de l’argent de côté pour faire face à tout moment à une dépense imprévue ou saisir une opportunité. C’est pour cela qu’il est important que cette épargne reste facilement accessible, sans frais de retrait. C'est ce que l’on appelle l’épargne de précaution .

Où placer son épargne de précaution ?

Sur un livret d'épargne. Les plus connus sont le Livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), le Livret d’épargne Populaire (LEP), etc. Sur un Compte à terme. Vous placez votre épargne sur une durée déterminée à l’ouverture du contrat (par exemple 3, 6 ou 12 mois). En contrepartie, la banque s'engage sur un taux d'intérêt garanti.

Certains projets se préparent en avance : voyage en famille, études supérieures des enfants, achat d'un logement... Une fois ces projets identifiés et le montant nécessaire pour les réaliser identifiés, nous vous aidons à trouver la solution d’épargne la plus adaptée.

Comment épargner pour son projet ?

• Le Plan d'Epargne Logement permet de préparer progressivement son projet immobilier grâce à des versements réguliers et de solliciter ensuite un prêt immobilier à un taux garanti dès la souscription. 
•  Des Fonds ou OPCVM monétaires : placés sur un compte-titres, ces portefeuilles de titres diversifiés (actions, obligations, valeurs monétaires…) sont gérés par des professionnels. Selon les contrats, ils offrent une garanti du capital et une rémunération connue d'avance sous réserve de conserver son argent pour la durée indiquée. A défaut, le risque est de perdre une partie du capital investi et/ou de ne pas toucher les intérêts prévus. 
•  L'assurance vie peut avoir sa place dans une stratégie d'épargne à moyen terme car des rachats sont possibles sans pénalité à partir de 5 ans révolus.

Ce type d’épargne est destiné à des objectifs à long terme, comme préparer sa retraite, transmettre un capital, aider ses enfants ou protéger sa famille.

Comment épargner à long terme ?

Assurance vie, PEA ou encore CTO permettent d'abriter divers placements financiers (SICAV et FCP, ETF, produits structurés, actions, obligations, etc.). Ces produits peuvent se combiner pour répondre aux mieux à vos objectifs.

Définir ses objectifs et ses besoins

C’est commencer par identifier les raisons pour lesquelles vous épargnez (quel est mon objectif ? Mon projet ?). C’est aussi évaluer votre capacité d'épargne (mensuelle ? Un seul virement ?). C’est enfin adapter des produits d'épargne en fonction de vos objectifs et leur délai de réalisation.

Connaitre son appétence au risque

Son appétence au risque détermine sa stratégie d'investissement. Par exemple, une personne qui accepte une perte en capital importante pourra investir en bourse. A contrario, une personne ne souhaite pas prendre de risque investira davantage sur des produits « prudents », où le capital est garanti.

Diversifier ses placements financiers

Répartir son épargne a plusieurs vertus : réduire les risques, minimiser les pertes en cas de fluctuations du marché, optimiser le rendement de son épargne et profiter au mieux d'avantages fiscaux. Cela permet également de répondre à différents besoins, qu’ils soient immédiats ou sur du plus long terme.

Participer à l'économie responsable

L'épargne peut avoir a un impact social et environnemental, en fonction des fonds choisis. Ces fonds dits "responsables", permettent de soutenir des projets durables et éthiques en combinant performance financière et impact positif sur la société.

Suivre ses placements

Pensez à établir un plan d'épargne seul ou avec un conseiller, pour atteindre vos objectifs. Suivre l’évolution de votre épargne permettra d’ajuster votre plan si nécessaire.

L'épargne conservée et rémunérée par votre banque ne sert pas qu'à mettre votre argent en sécurité. L'épargne sert notamment à financer des prêts aux particuliers, aux entreprises, aux réalisations des collectivités locales de votre région.

Vous profiterez de l'expertise des conseillers et de conseils personnalisés pour établir le plan d'épargne le mieux adapté à vos besoins. Ouvrir un compte d'épargne, utiliser nos nombreux simulateurs en ligne pour évaluer vos projets d'épargne et estimer les rendements, effectuer des versements ponctuels ou réguliers, suivre vos placements et vos investissements en Bourse... Vous pouvez tout réaliser ! Et parce que la relation humaine est une valeur forte au Crédit Agricole, il y a forcément une agence à proximité pour nous rencontrer et vous aider à construire votre patrimoine. Prenez rendez-vous dès maintenant avec nos conseillers.